第一，哪種情況下，40歲之后開始交社保領(lǐng)不到養(yǎng)老金？

非戶籍地領(lǐng)取養(yǎng)老金的條件為：

①養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶屬于一般戶(工作地為非戶籍地，首次參保時(shí)間在男同志50歲、女同志40歲之前，超過年齡再首次參保就是臨時(shí)賬戶，臨時(shí)賬戶沒辦法在非戶籍地辦理退休。)；

②繳納工作地養(yǎng)老保險(xiǎn)超過10年年限（這里指的10年是累計(jì)年限，并非連續(xù)年限。）；

③養(yǎng)老保險(xiǎn)總年限超過15年（含全國養(yǎng)老保險(xiǎn)及視同工齡，40歲之后參保的女性，可能法定退休年齡時(shí)交不夠15年，到時(shí)候需要延期繳費(fèi)才能辦理退休。）；

④達(dá)到法定退休年齡(我國法定退休年齡，正常退休:男性60周歲，女工人50周歲，女干部55周歲；特殊工種:男性55周歲，女工人45周歲，女干部50周歲；完全喪失勞動能力:沒有固定年齡，但是社保還是需要15年以上才可以)。

小結(jié)：40歲之后的女性，若在戶籍地，不超過法定退休年齡首次參保就是一般戶；非戶籍地則需要在男性50歲、女性40歲之前參保，否則就得回戶籍所在地辦理退休，工作地交的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用高，而戶籍所在地養(yǎng)老金卻是低水平，是不是有點(diǎn)虧！

第二，40歲參保和30歲參保，退休后養(yǎng)老金能差多少?

根據(jù)養(yǎng)老金公式來看，要算養(yǎng)老金需要的數(shù)據(jù)必須有「退休上一年度月社平工資」、「繳費(fèi)基數(shù)」、「繳費(fèi)年限」這三大方面。

所以，我們要提供數(shù)據(jù)支持才能計(jì)算兩種不同情況下的養(yǎng)老金。若2019年40歲開始參保的甲先生（60周歲辦理退休，計(jì)發(fā)月數(shù)139）、丙女士（55周歲辦理退休，計(jì)發(fā)月數(shù)170）和30歲開始參保的乙先生（60周歲辦理退休，計(jì)發(fā)月數(shù)139）、丁女士（50周歲辦理退休，計(jì)發(fā)月數(shù)190），四人都在北京市辦理退休，個人賬戶儲存額繳費(fèi)30年為20萬，繳費(fèi)20年為15萬，繳費(fèi)15年為12萬；上一年月度社平工資為8467元，繳費(fèi)基數(shù)都為歷年社平工資（平均繳費(fèi)指數(shù)為1）。

則，繳費(fèi)30年的基本養(yǎng)老金=(8467+8467×1)÷2×20×1%=2540.1元；繳費(fèi)20年的基本養(yǎng)老金=(8467+8467×1)÷2×20×1%=1693.4元；繳費(fèi)15年的基本養(yǎng)老金=(8467+8467×1)÷2×15×1%=1270.05元；40歲開始參保的甲先生的個人賬戶養(yǎng)老金=150000÷139=1079.14元；30歲開始參保的丙女士個人賬戶養(yǎng)老金=150000÷195=769.23元；30歲開始參保的乙先生個人賬戶養(yǎng)老金=200000÷139=1438.85元；40歲開始參保的丁女士個人賬戶養(yǎng)老金=150000÷170=882.35元；

故：在北京市，2019年退休，社保繳費(fèi)為歷年社平工資，30歲開始交社保的男性首月養(yǎng)老金約為【3978.95元】，女性首月養(yǎng)老金約為【2462.63元】；40歲開始交社保的男性首月養(yǎng)老金約為【2772.54元】，女性首月養(yǎng)老金約為【2152.4元】。

小結(jié)：30開始交社保的比40歲的首月養(yǎng)老金【男性多1206.41元，女性多出310,23元】。但是50歲退休卻比55歲退休少交【40641.6元】養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用，多領(lǐng)【147757.8元】養(yǎng)老金，合計(jì)30歲繳納社保比40歲開始【每月多領(lǐng)310.23元，多賺養(yǎng)老金188400元】。

第三，劃重點(diǎn)：

1.養(yǎng)老保險(xiǎn)堅(jiān)持【多繳多得、長繳多得】的原則，只要跟單位存在勞動關(guān)系，就要要求單位履行交社保的義務(wù)，如果沒有單位也要堅(jiān)持繳納15年以上，到了法定退休年齡才可以領(lǐng)取養(yǎng)老金，否則領(lǐng)不到養(yǎng)老金就虧大了。

2.工作地若為非戶籍地，男性一定要在50周歲、女性在40周歲之前首次參保，建立養(yǎng)老保險(xiǎn)的一般賬戶，否則就算在工作地繳納超過10年，也不符合工作地辦理退休的條件，也是領(lǐng)不到工作地養(yǎng)老金的。